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零售業(yè)務(wù)獲客指南：數(shù)字魔方助力銀行突破『場景金融』難點(diǎn)，高效獲客

來源：今日熱點(diǎn)網(wǎng) 2024-04-23 16:17:19

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近年來，隨著流量獲取成本越來越高，難度越來越大，企業(yè)主們開始尋找新的流量入口，信用卡場景營銷成為近年來炙手可熱的營銷方式。

場景營銷其實(shí)離我們很近。有一個(gè)大家熟知的案例，日常生活使用頻率極高，影響范圍廣泛，甚至可以說推動(dòng)了中國移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展。

這個(gè)案例就是微信紅包。

微信通過將傳統(tǒng)的紅包文化與移動(dòng)支付相結(jié)合，創(chuàng)造了一個(gè)社交化的場景營銷。用戶可以通過微信發(fā)送紅包給朋友、家人，增加了社交互動(dòng)，同時(shí)也推動(dòng)了移動(dòng)支付的普及和使用。

總的來說，場景營銷的核心思想是將產(chǎn)品或服務(wù)與用戶的實(shí)際場景相匹配，激發(fā)他們的興趣，并促使他們主動(dòng)參與和購買。那么，當(dāng)場景營銷與零售金融相遇，能否帶來新的增長？

由此，場景金融誕生了。

場景金融是指將金融服務(wù)與特定場景相結(jié)合，為用戶提供個(gè)性化、便捷的金融解決方案的一種金融模式。它通過深入了解用戶在特定場景下的需求和行為，將金融服務(wù)與場景融合，提供更加精準(zhǔn)、定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

場景金融不僅能為客戶提供無邊界金融服務(wù)，更是巧妙地兼顧了消費(fèi)者、場景、銀行三方利益。場景方（商鋪、電商平臺(tái)等）可借力金融，根據(jù)不同的合作方式，收獲到額外的收入、額外的客流與更多的消費(fèi)額；消費(fèi)者則在場景中享受到了個(gè)性化的優(yōu)惠與服務(wù)；

從另一方面來看，銀行也通過場景權(quán)益更好地獲取精準(zhǔn)客戶、促活客戶。在大數(shù)據(jù)的加持下，通過分析客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)，能夠了解客戶的偏好與消費(fèi)習(xí)慣，后續(xù)能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼈€(gè)性化的零售金融產(chǎn)品。

在流量封頂，獲客成本居高不下的大環(huán)境下，場景金融已然成為銀行業(yè)新的破局之道。

借力場景營銷助推零售金融業(yè)務(wù)增長

數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，“場景金融”已成為銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略共識(shí)。

對于賦能零售業(yè)務(wù)增長，場景金融的優(yōu)勢主要集中在這兩個(gè)方面：

1.提高銷售轉(zhuǎn)化率，撬動(dòng)信用卡消費(fèi)

線上與線下消費(fèi)場景都是零售金融服務(wù)可以發(fā)力的地方。

通過將信用卡業(yè)務(wù)辦理與特定場景相結(jié)合，例如在線購物平臺(tái)、旅行預(yù)訂網(wǎng)站等?？蛻艨梢栽谑褂眠@些場景時(shí)，可以直接通過簡化的申請流程辦理信用卡業(yè)務(wù)，線上辦理快遞到家，實(shí)現(xiàn)用戶的秒批秒用，有效提高辦理信用卡業(yè)務(wù)的便捷性和效率。

而相較于線上，線下消費(fèi)場景更具沉浸感，更能促進(jìn)用戶進(jìn)行消費(fèi)。2023年3月，數(shù)字魔方與九龍冰室進(jìn)行立減金合作，通過平安信用卡微信消費(fèi)享88折優(yōu)惠，以及能以較低的福利價(jià)格購買一個(gè)菠蘿油。本立減金項(xiàng)目自上線以來，有效撬動(dòng)平安信用卡消費(fèi)，提升了信用卡用戶活躍。

2.拓展更多高質(zhì)量客群

場景金融能夠?yàn)橛脩粼谔囟ǖ南M(fèi)場景下提供即時(shí)的金融服務(wù)，因此不僅能夠保持較高的轉(zhuǎn)化率，同時(shí)也能圈住相應(yīng)場景的精準(zhǔn)客群。

以線下車展的場景營銷為例，據(jù)2022年齊魯國際車展的參展客戶數(shù)據(jù)顯示，意向購車用戶超過7成擁有房產(chǎn)，且半數(shù)以上均為有車一族。從該數(shù)據(jù)來看，大部分參展用戶都擁有固定資產(chǎn)，收入穩(wěn)定，是信用卡消費(fèi)的優(yōu)質(zhì)人群。

來源：《壹點(diǎn)數(shù)說｜一圖了解誰愛逛車展》

在車展中，一部分消費(fèi)者已經(jīng)擁有汽車，而一部分消費(fèi)者則有明確的購車動(dòng)機(jī)，對于這些客戶來說，洗車加油是剛需。如果在車展中開展信用卡營銷活動(dòng)，例如辦理信用卡即可享受加油和洗車服務(wù)打折等特權(quán)權(quán)益，將能夠吸引相當(dāng)數(shù)量的精準(zhǔn)且高質(zhì)量客戶，該客群后續(xù)更可能持續(xù)刷卡消費(fèi)。

開展信用卡場景營銷需面臨的六大壁壘

不過，若想實(shí)現(xiàn)場景金融，還需要跨過這六大障礙：

●流程——發(fā)卡用卡是否便捷，能否即時(shí)滿足客戶需求（極大影響客戶轉(zhuǎn)化）？

●場景——怎么選擇，怎么談，如何跟發(fā)卡流程結(jié)合？

●權(quán)益——權(quán)益多少、如何跟場景結(jié)合，才能吸引客戶？

●營銷——怎么曝光推廣，如何吸引更多的流量？

●團(tuán)隊(duì)——信用卡營銷團(tuán)隊(duì)如何管理、如何更好控制成本？

●規(guī)模——如何擴(kuò)大規(guī)模、快速復(fù)制落地，占領(lǐng)下沉市場？

區(qū)域性中小銀行如何快速邁過這六大障礙，高效落地？

對此，數(shù)字魔方提出信用卡場景營銷解決方案，整合機(jī)場、高鐵站、商圈等全國600+場景優(yōu)勢資源，幫助銀行在全國各地和線上平臺(tái)快速落地場景金融業(yè)務(wù)。銀行方選擇合適的區(qū)域、商鋪及權(quán)益，數(shù)字魔方將提供后續(xù)技術(shù)支持、權(quán)益整合等一體化服務(wù)。

通過將場景與零售金融緊密結(jié)合，數(shù)字魔方信用卡場景營銷解決方案能夠?qū)崿F(xiàn)用戶在「場景申請→銀行秒批→客戶秒消費(fèi)」的輕松體驗(yàn)，有效提高發(fā)卡效能與激活率，助力銀行圈住高質(zhì)量客群。

信用卡場景營銷解決方案更是巧妙兼顧了銀行、場景、客戶三方的利益：

銀行可以從場景快速獲客，促活客戶；

場景方則通過借力金融，實(shí)現(xiàn)增值服務(wù)及效益；

客戶則從場景中享受到了個(gè)性化的優(yōu)惠及服務(wù)。

在場景金融原有的優(yōu)勢上，數(shù)字魔方根據(jù)門店規(guī)模設(shè)置了更契合的合作模式，讓客群轉(zhuǎn)化更有保障：

小型快消商鋪模式主要采用輕量化、多點(diǎn)覆蓋的策略，通過線上流量入口和線下物料曝光吸引顧客；

中型門店進(jìn)店客流更多，在小型的基礎(chǔ)上增加了店員協(xié)銷支持，通過分成激勵(lì)員工主動(dòng)推銷產(chǎn)品；

而大型商圈由于自然流量較大，除了中型門店的策略上，還需要額外增加銀行場地?cái)[設(shè)，通過專職人員進(jìn)行協(xié)銷，以吸引更多的顧客。

這三種模式相輔相成，就像三種不同規(guī)格的漁網(wǎng)一樣。通過“廣撒網(wǎng)、細(xì)織網(wǎng)”的方式，幫助銀行篩選出更多高質(zhì)量的信用卡客戶。

數(shù)字魔方信用卡場景營銷合作模式

每個(gè)場景都有其獨(dú)特的客群屬性，帶來的轉(zhuǎn)化也會(huì)不一樣。經(jīng)過一年多的實(shí)踐落地，我們總結(jié)了各大消費(fèi)場景的特性：

高鐵站與機(jī)場有比例較高的商旅人群，人流量穩(wěn)定且充足，是獲取高質(zhì)量客群的不二之選，搭配合適的場景權(quán)益，能達(dá)到較高的轉(zhuǎn)化率；

今年三月，數(shù)字魔方通過開展機(jī)場信用卡場景營銷，基于機(jī)場場景權(quán)益，在76天的展業(yè)時(shí)長中，為銀行方帶來了數(shù)量可觀的優(yōu)質(zhì)客群。

商圈、游樂園、消費(fèi)展等場景吸引了大量的消費(fèi)者，擁有固定資產(chǎn)的客戶比例大，其中不乏高消費(fèi)能力的潛在信用卡用戶，且該場景的人群有著明確的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，辦卡及后續(xù)刷卡激活轉(zhuǎn)化率相對較高；

今年上半年，中信銀行與數(shù)字魔方聯(lián)合開展深度合作，基于大流量消費(fèi)場景圈住高質(zhì)量客群，通過多場車展合作打造“車展+金融”新場景范例。在2023第十屆廣州易行車展上，通過「場景+金融」提高發(fā)卡效能與激活率，以68%批核率和80%激活率，幫助銀行高效獲客。

地鐵站、小區(qū)、教育機(jī)構(gòu)等場景人流量大，通常具有穩(wěn)定的收入和較高的生活品質(zhì)，客群優(yōu)質(zhì)，全國場景數(shù)量龐大、布點(diǎn)密集，適合多點(diǎn)開花，快速占領(lǐng)市場。

此前，數(shù)字魔方與大型商超開展合作，共同打造一刻鐘便民生活圈。通過與小區(qū)周圍的商超進(jìn)行深度合作，將銀行的金融工具和服務(wù)深度嵌入到數(shù)萬社區(qū)居民和數(shù)千家商戶的生活當(dāng)中，為銀行拓展社區(qū)化服務(wù)提供場景，同時(shí)幫助銀行完成攬存、開戶、流水、收單、結(jié)算等核心考核指標(biāo)。

各大場景客群屬性

結(jié)語

不到一線，何求新知。

在賦能區(qū)域銀行業(yè)務(wù)增長上，數(shù)字魔方始終堅(jiān)持落地實(shí)踐。知行合一,躬行實(shí)踐。經(jīng)過一年多的深入研究和實(shí)踐，數(shù)字魔方在場景信用卡營銷上取得了顯著的發(fā)展成果，由此積累了豐富的客戶案例和賦能經(jīng)驗(yàn)，并能在實(shí)戰(zhàn)落地中不斷汲取新知，為零售業(yè)務(wù)增長提供更堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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